Rosnąca liczba wygranych spraw sądowych frankowiczów skłania banki do proponowania ugód swoim klientom. Jednak czy zawieranie ugody z bankiem jest rzeczywiście korzystnym rozwiązaniem? Przyjrzyjmy się szczegółowo temu zagadnieniu.
Ugoda z bankiem – czym jest i na czym polega?
Ugoda bankowa to rodzaj porozumienia zawieranego między bankiem a kredytobiorcą, które ma na celu rozwiązanie istniejącego lub potencjalnego sporu. W przypadku kredytów frankowych ugoda najczęściej polega na:
- Przewalutowaniu kredytu na złotówki;
- Częściowym umorzeniu zadłużenia;
- Ustaleniu nowych warunków spłaty;
- Zmianie oprocentowania.
Kluczowym elementem każdej ugody jest wzajemne zrzeczenie się przez strony wszelkich roszczeń wynikających z wadliwej umowy kredytowej.
Przykładowe warunki ugód oferowanych przez banki:
Bank | Typowe warunki ugody |
PKO BP | Relatywnie korzystne propozycje |
mBank | Relatywnie korzystne propozycje |
Deutsche Bank | Nieznaczne ustępstwa |
Czy warto zawrzeć ugodę z bankiem?
Decyzja o zawarciu ugody powinna być poprzedzona dokładną analizą proponowanych warunków. Należy wziąć pod uwagę następujące aspekty:
Potencjalne korzyści:
- Szybsze zakończenie sporu
- Redukcja zadłużenia
- Eliminacja ryzyka kursowego
- Przewidywalność rat
Potencjalne pułapki:
- Niekorzystny kurs przewalutowania
- Wysokie oprocentowanie WIBOR
- Zrzeczenie się przyszłych roszczeń
- Brak gwarancji zwolnienia podatkowego
„Warto zauważyć, że ponad 90% spraw sądowych kończy się wygraną Frankowiczów”
Ugoda z bankiem w kontekście kredytu we frankach
W obecnej sytuacji prawnej, gdy większość spraw sądowych kończy się korzystnie dla kredytobiorców, ugoda może nie być najlepszym rozwiązaniem. Oto dlaczego:
- Nierówna pozycja negocjacyjna – banki często rozpoczynają negocjacje od bardzo niekorzystnych propozycji.
- Ograniczone korzyści – w przeciwieństwie do wyroku sądu, ugoda nie daje możliwości unieważnienia umowy.
- Ryzyko finansowe – po przewalutowaniu kredytu oprocentowanie będzie oparte o WIBOR, którego wysokość w ostatnim czasie znacząco wzrosła.
Przykład analizy oferty ugodowej:
Przykładowy kredyt z 2008 roku:
– Kwota początkowa: 250 000 zł
– Wpłacono już: 275 000 zł
– Pozostałe saldo: 65 000 CHF (ok. 315 000 zł)
– Łączna kwota do spłaty z ugodą: prawie 600 000 zł
Rekomendacje przed podjęciem decyzji o ugodzie:
- Skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych
- Dokładnie przeanalizuj warunki ugody
- Porównaj potencjalne korzyści z możliwym wynikiem sprawy sądowej
- Sprawdź aktualne orzecznictwo sądów w podobnych sprawach
- Nie podejmuj decyzji pod presją czasu
Podsumowując, choć ugoda z bankiem może wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem ze względu na szybkość załatwienia sprawy, w większości przypadków może okazać się mniej korzystna niż droga sądowa. Biorąc pod uwagę aktualną linię orzeczniczą sądów i TSUE, warto dokładnie przemyśleć decyzję o zawarciu ugody i rozważyć alternatywne rozwiązania.
Jeśli masz wątpliwości dotyczące zawarcia potencjalnej ugody z bankiem lub potrzebujesz profesjonalnej pomocy w analizie proponowanych warunków, zachęcamy do kontaktu z naszymi specjalistami. Nasi eksperci przeanalizują Twoją sytuację i pomogą Ci podjąć najkorzystniejszą decyzję.