Blog

Ugoda z bankiem – czy warto, potencjalne pułapki banków

Rosnąca liczba wygranych spraw sądowych frankowiczów skłania banki do proponowania ugód swoim klientom. Jednak czy zawieranie ugody z bankiem jest rzeczywiście korzystnym rozwiązaniem? Przyjrzyjmy się szczegółowo temu zagadnieniu.

Ugoda z bankiem – czym jest i na czym polega?

Ugoda bankowa to rodzaj porozumienia zawieranego między bankiem a kredytobiorcą, które ma na celu rozwiązanie istniejącego lub potencjalnego sporu. W przypadku kredytów frankowych ugoda najczęściej polega na:

  • Przewalutowaniu kredytu na złotówki;
  • Częściowym umorzeniu zadłużenia;
  • Ustaleniu nowych warunków spłaty;
  • Zmianie oprocentowania.

Kluczowym elementem każdej ugody jest wzajemne zrzeczenie się przez strony wszelkich roszczeń wynikających z wadliwej umowy kredytowej.

Przykładowe warunki ugód oferowanych przez banki:

Bank Typowe warunki ugody
PKO BP Relatywnie korzystne propozycje
mBank Relatywnie korzystne propozycje
Deutsche Bank Nieznaczne ustępstwa

Czy warto zawrzeć ugodę z bankiem?

Decyzja o zawarciu ugody powinna być poprzedzona dokładną analizą proponowanych warunków. Należy wziąć pod uwagę następujące aspekty:

Potencjalne korzyści:

  • Szybsze zakończenie sporu
  • Redukcja zadłużenia
  • Eliminacja ryzyka kursowego
  • Przewidywalność rat

Potencjalne pułapki:

  1. Niekorzystny kurs przewalutowania
  2. Wysokie oprocentowanie WIBOR
  3. Zrzeczenie się przyszłych roszczeń
  4. Brak gwarancji zwolnienia podatkowego

„Warto zauważyć, że ponad 90% spraw sądowych kończy się wygraną Frankowiczów”

Ugoda z bankiem w kontekście kredytu we frankach

W obecnej sytuacji prawnej, gdy większość spraw sądowych kończy się korzystnie dla kredytobiorców, ugoda może nie być najlepszym rozwiązaniem. Oto dlaczego:

  1. Nierówna pozycja negocjacyjna – banki często rozpoczynają negocjacje od bardzo niekorzystnych propozycji.
  2. Ograniczone korzyści – w przeciwieństwie do wyroku sądu, ugoda nie daje możliwości unieważnienia umowy.
  3. Ryzyko finansowe – po przewalutowaniu kredytu oprocentowanie będzie oparte o WIBOR, którego wysokość w ostatnim czasie znacząco wzrosła.

Przykład analizy oferty ugodowej:

Przykładowy kredyt z 2008 roku:

– Kwota początkowa: 250 000 zł

– Wpłacono już: 275 000 zł

– Pozostałe saldo: 65 000 CHF (ok. 315 000 zł)

– Łączna kwota do spłaty z ugodą: prawie 600 000 zł

Rekomendacje przed podjęciem decyzji o ugodzie:

  1. Skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych
  2. Dokładnie przeanalizuj warunki ugody
  3. Porównaj potencjalne korzyści z możliwym wynikiem sprawy sądowej
  4. Sprawdź aktualne orzecznictwo sądów w podobnych sprawach
  5. Nie podejmuj decyzji pod presją czasu

Podsumowując, choć ugoda z bankiem może wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem ze względu na szybkość załatwienia sprawy, w większości przypadków może okazać się mniej korzystna niż droga sądowa. Biorąc pod uwagę aktualną linię orzeczniczą sądów i TSUE, warto dokładnie przemyśleć decyzję o zawarciu ugody i rozważyć alternatywne rozwiązania.

Jeśli masz wątpliwości dotyczące zawarcia potencjalnej ugody z bankiem lub potrzebujesz profesjonalnej pomocy w analizie proponowanych warunków, zachęcamy do kontaktu z naszymi specjalistami. Nasi eksperci przeanalizują Twoją sytuację i pomogą Ci podjąć najkorzystniejszą decyzję.